在相关部门之间建立信息共享
    鉴于使用虚********明申领信用卡已成为绝大部分信用卡诈骗犯罪的主要手段，我们认为，应在银行内部系统内建立与公安、民政部门互通的公民个人信息查询系统，各银行在审核时应提高准入门槛，在严格实行实名申办的基础上，应对申请人提交的身份情况、个人经济状况等进行逐一比对。

对提交材料不符合申办要求或虽符合申办要求但亦产生风险损失的申办人予以回绝；并应在跨行之间形成风险评价信息的共享，形成类似的“黑名单”，对于在多家银行申办信用卡的或者存在不良记录的人，严格控制其再次申办信用卡。个人不良信用一旦发生，各银行相互通报，杜绝在多家银行恶意透支的案件发生。

规范POS机设立程序严格特约商户准入和监管
    银行在为特约商户办理、开通POS机业务前，应要求工商、税务部门对申请人的设立情况、经营状况和纳税情况出具证明材料，建立类似于贷款审批前的等级评价体制。应发展信誉良好的商户作为特约商户，对那些税务状况不稳定的申请人予以详尽甄别后谨慎办理，特别是要限制外币业务的随意开通。在开通POS机业务后，收单银行和发卡银行要相互配合，对可疑交易信息早发现、早识别、早预警，必要时可采用先行拒付的非常规手段。

保护个人信息隐私 避免申报信息泄露
    各银行应加强客户隐私保护，坚决杜绝申办信用卡的个人信息从银行内部外漏，对于客户提交的相关证明材料应妥善保管、严格保密，避免遗失和被挪作他用。在严格自律的同时，银行应在信用卡的申办、使用环节上以各种明示的方式对客户进行风险防范提示，促使持卡人在正确使用信用卡的过程中树立必要的自我防范意识。

坚决打击信用卡套现行为
    目前，中国银联牵头组织14家银行的信用卡中心就打击不法中介虚假申领及商户套现行为共同制定了协同工作流程机制；中国银联风险管理委员会审议并通过了《信用卡违规套现处罚实行规则》。两高于2009年年底颁布的司法解释中，已明确将为套现提供PO S机且情节严重的行为界定为非法经营罪；“信用卡套现”问题的性质已从行业打击的违规操作上升为刑法调整的犯罪行为，表明该行为已成为严重影响我国经济秩序的热点问题，公安机关已将对该类案件的侦破作为今年的重点工作之一。各银行应抓住这一契机，充分配合司法机关对该类案件的查办和惩处。